فصلنامه علمی پژوهشی راهبرد اقتصادی

فصلنامه علمی پژوهشی راهبرد اقتصادی

تدوین سیاست‌های توسعه فین‌تک‌ها در نظام بانکداری کشور برمبنای رویکرد آینده پژوهی

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان
1 دانشجو دکتری مدیریت دولتی، گروه مدیریت دولتی، واحد شوشتر، دانشگاه آزاد اسلامی، شوشتر، ایران.
2 استادیار گروه مدیریت دولتی، واحد شوشتر، دانشگاه آزاد اسلامی ، شوشتر، ایران.
3 استادیار گروه مدیریت دولتی، واحد شوشتر، دانشگاه آزاد اسلامی ، شوشتر، ایران. .
4 دانشیار گروه مدیریت دولتی، واحد علوم و تحقیقات، دانشگاه آزاد اسلامی، تهران، ایران.
چکیده
هدف از این پژوهش، تدوین سیاست‌های توسعه فین‌تک‌ها در نظام بانکداری کشور برمبنای رویکرد آینده‌پژوهی است. این پژوهش از لحاظ هدف، کاربردی بوده که به‌‌دلیل‌ استفاده از روش‌های آینده‌نگاری از نوع متوالی‌ ـ اکتشافی‌ بوده و در دسته‌ روش‌های کیفی‌ یا نیمه‌کمی‌ حوزه آینده‌نگاری قرار می‌گیرد. جامعه آماری ایـن پژوهش منابع‌ داخلی‌ و خارجی‌ به‌ویژه گزارش‌های شرکت‌های تخصصی‌ بانکداری و فین‌تک‌ها، ‌‌بنیان‌گذاران استارت‌آپ‌های فین‌تک‌، مدیران و خبره‌های بانکداری و فین‌تک‌ وگروه کانونی دلفی برای استخراج، شناسایی‌، تطبیق و بررسی اعتبار داده‌ها می‌باشند. به روش هدفمند تعداد 20 نفر از خبرگان به‌عنوان نمونه انتخاب شدند. پس از اجرای دو دور روش دلفی تعداد 39 شاخص در قالب 9 مؤلفه: 1- بازیگران، 2- قوانین و مقررات، 3- تعاملات، 4- شکل‌گیری بازار مالی، 5-زیرساخت‌ها، 6- فعالیت‌های کارآفرینانه، 7- بهبود عملکرد، 8- بانکداری مجازی، 9- بهبود فضای کسب‌وکار شناسایی شدند که با استفاده از نظر خبرگان در قالب سه بُعد محرک‌ها، پیشران‌ها و پیامد‌ها تقسیم‌بندی شدند به کمک روش آینده‌پژوهی سه فرانامه محتمل، بدبینانه و خوش‌بینانه ارائه شد و درنهایت سیاست‌های توسعه فین‌تک که شامل تدوین برنامه‌ها کاهش تحریم‌های خارجی، استفاده از مدل همکاری میان شرکت‌های فین‌تک با بانک‌ها، ایجاد عوامل فنی، رشد مالی و تجاری، توجه به عوامل اجتماعی، توسعه فناوری‌های نوین، استفاده از نیروی انسانی متخصص ایجاد فناوری انتقال فناوری، ایجاد ملاحظات اخلاقی و امنیتی، ایجاد زیرساخت‌های دانشی و فناوری ایجاد زیرساخت سرمایه انسانی، ایجاد زیرساخت مالی و بازار بالقوه بود تدوین شدند.
واژگان کلیدی: فین تک، نظام بانکداری، سیاست گذاری، آینده پژوهی
کلیدواژه‌ها

پاینده، رضا؛ شهبازی، میثم؛ منطقی، منوچهر و کریمی، تورج (1398). همکاری بانک و فین‌تک: مروری نظام‌مند بر ادبیات علمی. پژوهش‌های مدیریت در ایران، 23(4)، 174-130.
رامشه، منیژه؛ ملکی، محمدحسن؛ سرلک، نرگس و فلاحت بنگده، منیره (1403). آینده‌پژوهی فرصت‌های کارآفرینی فین‌تک در صنعت مالی با رویکرد سناریونگاری در ایران. مطالعات مدیریت کسب‌وکار هوشمند، 12(48)، 271-311.
سیدجوادین، سیدرضا؛ صفری، محمد؛ راعی، رضا و ایروانی، محمدجواد (1398). ارائه مدلی مفهومی برای تبیین آمادگی بانک‌های تجاری ایران به‌منظور پیاده‌سازی بانکداری اسلامی: به‌کارگیری استراتژی داده‌بنیاد، مدیریت بازرگانی، 9(1).
شفق، احمد و عبداللهی دزفولی‌نژاد، لیلا (1396). فرصت‌ها و تهدیدات فین‌تک، برای سیستم بانکی. فصلنامه مطالعات اقتصاد مدیریت و حسابداری، 3(1/2)، 210-202.
عنصری، آرش؛ خمسه، عباس؛ ترابی، تقی و یزدانی، حمیدرضا (1402). مدل کیفی همکاری نظام بانکی با شرکت‌های حوزه فین‌تک به روش داده‌بنیاد. نشریه علمی پژوهشی مدیریت کسب‌وکارهای بینالمللی، 6(4)، 153-177.
غلامی، محمد؛ زنجیردار، مجید؛ غفاری آشتیانی، پیمان و حاجی، غلامعلی (1401). ارائه مدلی جهت پیاده‌سازی فین‌تک در صنعت بانکداری کشور ایران. نشریه پیشرفت‌های مالی و سرمایه‌گذاری، 3(7).
صفرزاده، حسین؛ بنکدار مازندرانی، نازنین و جاویدی حق، مریم (1389). نقش هوشمندی کسب‌وکار در استقرار اثربخش مدیریت استراتژیک در سازمان‌ها. مدیریت کسب‌وکار، سال دوم، (5)، ‏120-151.
غفاری، فاطمه؛ محمدی، مهدی و خانلری، امیر (1401). نظام الگوی صنعت فین‌تک در بانکداری با رویکردی نوآورانه. فصلنامه نواوری در صنعت دفاعی، (16)، 126-101.
مرادی، ش.؛ نادری، ن. و دل‌انگیزان، س. (1400). آینده‌‏نگاری صنعت بانکداری ایران با تأکید بر نقش استارت‌آپ‌های فین‌تک‌ در افق 1404. مطالعات مدیریت کسب‌وکار هوشمند، 10(38).
مرکز پژوهش‌های مجلس (1398). بررسی وضعیت صنعت فین‌تک و تدوین برنامه سیاستی توسعه فین‌تک در ایران(1): وضعیت فین‌تک در جهان. تهران: معاونت پژوهش‌های زیربنایی و امورتولیدی، دفتر مطالعات انرژی، صنعت و معدن.
نجفی، فریبا؛ ایراندوست، منصور؛ سلطان‌پناه، هیرشو شیخ احمدی، امیر (1399). طراحی الگوی مدیریت ارتباط صنعت بانکداری ایران با فین‌تک‌ها و استارت‌آپ‌های فین‌تکی با رویکرد نظریه داده‌بنیاد. دوفصلنامه راهبردهای بازرگانی، 26(1)، 1-18 .
 
Afshinmehr, F.; Saeednia, H.; Alipour Darvishi, Z. & Aligholi, M. (2023). Providing an electronic marketing model in digital banking in Iran. International Journal of Nonlinear Analysis and Applications.
Ahmad, H.; Hanandeh, R.; Alazzawi, F.; Al-Daradkah, A.; ElDmrat, A.; Ghaith, Y. & Darawsheh, S. (2023). The effects of big data, artificial intelligence, and business intelligence on e-learning and business performance: Evidence from Jordanian telecommunication firms. International Journal of Data and Network Science, 7(1), 35-40.
ALHOSANI, F. A. & TARIQ, M. U. (2020). Improving Service quality of smart banking using quality management methods in UAE. International Journal of Mechanical Production Engineering Research and Development (IJMPERD), 10(3), 2249-8001.
AlKhamese, A. Y.; Shabana, W. R. & Hanafy, I. M. (2019). Data Security in Cloud Computing Using Steganography: A Review. In 2019 International Conference on Innovative Trends in Computer Engineering (ITCE) (pp. 549-558). IEEE.
Allen, F.; Gu, X. & Jagtiani, J. (2022). Fintech, Cryptocurrencies, and CBDC: and Finance. 102625.
Arcand, M.; PromTep, S.; Brun, I. & Rajaobelina, L. (2017). Mobile banking service quality and customer relationships. International Journal of Bank Marketing, 35(7), 1068-1089.
 Arner, D. W. & Barberis, J. (2015). FinTech in China: from the shadows? Journal of Financial Perspectives, 3(3), 78-91.
Arner, DW.; Barberis, JN. andBuckley, RP. (2015). The Evolution Of Fintech: A New Post-Crisis Paradigm?, Georgetown. Journal Of International Law, (47), 1271-319.
Basile, L. J.; Carbonara, N.; Pellegrino, R. & Panniello, U. (2023). Business intelligence in the healthcare industry: the utilization of a data-driven approach to support clinical decision making. Technovation, (120), 102482.
Benedict J. Drasch, Andr´e Schweizer, Nils Urbacht (2018). Integrating the ‘Troublemakers’: A Taxonomy for Cooperation between Banks and Fintechs. Journal of Economics and Business-2018 Elsevier Inc.
Bergek, A.; Hekkert, M.; Jacobsson, S.; Markard, J.; Sand én, B. & Truffer, B. (2015). Technological Innovation Systems inontexts: Conceptualizing Contextual Structuresand Interaction Dynamics. Environmental Innovation & Societal Transitions, (16), 51-64.
Bohlin, E.; Shaikh, A. A. & Hanafizadeh, P. (2018). Social Network Banking: A Case Study of 100 Leading Global Banks. International Journal of E-Business Research (IJEBR), 14(2), 1-13.
Capgemini & EFma Company (2018). World Fintech Report 2018. Capgemini in collaboration with Efma.
Clavijo, S.; Vera, N.; Beltran, D. & Londoño, J. D. (2019). Digital Financial Services (FINTECH) in Latin America. Available at SSRN 3334198.
Dorfleitner, G.; Hornuf, L.; Schmitt, M. & Weber, M. (2017). The Fintech Marketin Germany, Handbook Of FintechIn Germany, Springer.
Erman, C. (2017). Financial Technologies Effect on Financial Services from an Open Innovation Perspective. Master’s Thesis, LAPPEENRANTA University of Technology, Finland.
Gruin, J. & Knaack, P. (2019). Not just another shadow bank: Chinese authoritarian capitalism and the ‘developmental’promise of digital financial innovation. New political economy, 1-18.
Halim, S.; Mubarokah, I. & Hidayanto, A. N. (2020, November). Rank Critical Success Factors (CSFs) of Data Warehouse and Business Intelligence (DW/BI) Implementation in Banking Sector Using Analytical Hierarchy Process (AHP). In 2020 International Conference on Informatics, Multimedia, Cyber and Information System (ICIMCIS) (pp. 313-318). IEEE.
Ikeda, K. & Hamid, M. N. (2018). Applications of blockchain in the financial sector and a peer-to-peer global barter web. In Advances in Computers (Vol. 111, 99-120). Elsevier.
innovation and organizational performance. International Journal of Business and Social Science, 3(2).
Ishikiriyama, C. S.; Miro, D. & Gomes, C. F. S. (2015). Text Mining Business Intelligence: a small sample of what words can say. Procedia Computer Science, (55), 261-267.
Joel Kassner, Andreas (2024). Factors influencing investment into PropTech and FinTech-only new rules or a new game? Journal of European Real Estate Research, https://doi.org/10.1108/jerer-04-2023-0011
Karim, S.; Rabbani, M. R. & Bawazir, H. (2022). Applications of blockchain technology in the finance and banking industry beyond digital currencies. In Blockchain Technology and Computational Excellence for Society 5.0 (pp. 216-238). IGI Global.
Kedah, Z.H. (2007). The impact of managing business partners supported by Web-based technologies on inter-organisational relationships: an empirical study from partners' perspective within the ICT industry. (Unpublished Doctoral thesis, City.
Kocianski, S. (2018). The blockchain in banking report: The future of blockchain solutions and technologies.
Lang, J. (2017). Three uses for blockchain in banking. IBM, October.
Lee, I. & Shin, Y. J. (2018). Fintech: Ecosystem, business models, investment decisions, and challenges. Business Horizons, 61(1), 35-46.
Lee, T.H. & Kim, H.W. (2015). An Exploratory Study on Fintech Industry in Korea: Crowdfunding Case. 2nd International conference on Innovative Engineering Technologies (ICIET'2015) August, pp. 7-8, 2015 Bangkok (Thailand).
Lincoln, Y .S. & Guba, E .G. (1985). Naturalistic Inquiry. Newbury Park, CA: Sage Publications.
Lyons, A. C.; Kass-Hanna, J. & Fava, A. (2021). Fintech development and savings, borrowing, and remittances: A comparative study of emerging economies. Emerging Markets Review, 100842.
Mani, Z. & Chouk, I. (2021). Creation and destruction of the perceived value of a smart service: application to banking. Decisions Marketing, (2), 229-246.
Mao, H.; Liu, S. & Zhang, J. (2016). How the effects of IT and knowledge capability on organizational agility are contingent on environmental uncertainty and information intensity. Information Development, 31(4), 358-382.
Mao, H.; Liu, S.; Zhang, J.; Zhang, Y. & Gong, Y. (2020). Information technology competency and organizational agility: roles of absorptive capacity and information intensity. Information Technology & People © Emerald Publishing Limited, 31(6), 409-431.
Mao, X. B.; Wu, M.; Dong, J. Y.; Wan, S. P. & Jin, Z. (2019). A new method for probabilistic linguistic multi-attribute group decision making: Application to the selection of financial technologies. Applied Soft Computing, (77), 155-175.
 Milian, E. Z.; Spinola, M. D. M. & de Carvalho, M. M. (2019). Fintechs: A literature review and research agenda. Electronic Commerce Research and Applications, (34), 100833.
 Molla, Stan Karanasios, Chin Eang Ong (2017). Is FinTech a Disruption or a New Eco-system? An Exploratory Investigation of Banks’ Response to FinTech in Australia, Australasian Conference on Information Systems, Hobart, Australia.
Moro, S.; Cortez, P. & Rita, P. (2015). Business intelligence in banking: A literature analysis from 2002 to 2013 using text mining and latent Dirichlet allocation. Expert Systems with Applications, 42(3), 1314-1324.
Mu, Weiwei, Kefu Liu; Yunqing, Tao & Yongwei, Ye (2023). Digital finance and corporate ESG, Finance Research Letters.
Muganyi, T.; Yan, L.; Yin, Y.; Sun, H.; Gong, X. & Taghizadeh-Hesary, F.(2022). Fintech, Regtech, And Financial Development: Evidence from China. FinancialInnovation, 8(1), 1-20.
Mwangi Ngumi, P. (2013). Effect of bank innovations on financial performance of commercial banks in Kenya, Jomo Kenyatta University of Agriculture and Technology.
Nicoletti, B. (2021). The future of fintech: Integrating Finance and Technology.
Osemwonyemwen Oshodin, Alemayehu (2017). Fintechs: A literature review and research agenda. Electronic Commerce Research and Applications, (34), 100833.
 Palmié, M.; Wincent, J.; Parida, V. & Caglar, U. (2020). The evolution of the financial technology ecosystem: An introduction and agenda for future research on disruptive innovations in ecosystems. Technological Forecasting and Social Change, (151), 119779.
Pollari, I. & Ruddenklau, A. (2019). The Pulse of Fintech 2018: Biannual Global Analysis of Investment in Fintech. KPMG International Cooperative.
Pucihar, A.; KljajićBorštnar, M.; Ravesteijn, P.; Seitz, J. & Bons, R. (2018). Motives to form Alliances for Digital Innovation: The Caseof Banks and intechs. 31st Bled on ference: Digital Transformation: Meeting the Challenges June17-20, 2018, Bled Slovenia, Conference Proceedings.
Pyon, C. U.; Woo, J. Y. & Park, S. C. (2011). Service improvement by business process management using customer complaints in financial service industry. Expert Systems with Applications, 38(4), 3267-3279.
Rao, V. S. H. & Kumar, M. N. (2011). A new intelligence-based approach for computer-aided diagnosis of dengue fever. IEEE transactions on information technology in biomedicine, 16(1), 112-118.
Romānova, J. & Kudinska, M. (2016). Banking and Fintech: A Challenge or Opportunity?, in Simon Grima, Frank Bezzina, Inna Romānova, Ramona RupeikaApoga (ed.) Contemporary Issues in Finance: Current Challenges from Across Europe (Contemporary Studies in Economic and Financial Analysis, Volume 98) Emerald Group Publishing Limited, pp. 21 - 35.
Shankar, N.; Moid, S.; Beena, F. & Shukla, V. K. (2023). Pandemic-Induced Behavioral Change in Mobile Banking Adoption: An Opportunity for Indian Banking Industry for Embracing Artificial Intelligence. In Computational Intelligence: Select Proceedings of InCITe 2022 (pp. 167-178). Singapore: Springer Nature Singapore.
Shehzad, M. U.; Zhang, J.; Le, P. B.; Jamil, K. & Cao, Z. (2022). Stimulating frugal innovation via information technology resources, knowledge sources and market turbulence: a mediation-moderation approach. European Journal of Innovation Management, (ahead-of-print).
Smidt, H. J. & Jokonya, O. (2022). Factors affecting digital technology adoption by small-scale farmers in agriculture value chains (AVCs) in South Africa. Information Technology for Development, 28(3), 558-584.
Swanson, T. (2015). Consensus-as-a-service: a brief report on the emergence of permissioned, distributed ledger systems. Report, available online, Apr.
Tam, C. & Oliveira, T. (2017). Understanding mobile banking individual performance: the DeLone & McLean model and the moderating effects of individual culture. Internet Research, 27(3), 538-562.
Tamang, M. D.; Shukla, V. K.; Anwar, S. & Punhani, R. (2021, April). Improving business intelligence through machine learning algorithms. In 2021 2nd International Conference on Intelligent Engineering and Management (ICIEM) (pp. 63-68). IEEE.
Tang, L.; Thomas, L.; Fletcher, M.; Pan, J. & Marshall, A. (2014). Assessing the impact of derived behavior information on customer attrition in the financial service industry. European Journal of Operational Research, 236(2), 624-633.
Tutunea, M. F. (2015). Business Intelligence Solutions for Mobile Devices– An Overview. Procedia Economics and Finance, (27), 160-169.
Werth, O.; Rodriguez, D. & Nowatschin, J. (2019). Challenges of the Financial Industry An Analysis of Critical Success Factors for FinTechs. Twenty-fifth Americas Conference on Information Systems, Cancun in Mexico.
Wonglimpiyarat, J. (2017). FinTech banking industry: a systemic approach. Foresight, 19(6), 590-603.
Wu, Yilin & Huang, Shilei (2022). The effects of digital finance and financial constraint on financial performance: Firm-level evidence from China's new energy enterprises, Energy Economics, doi.org/10.1016/j.eneco.2022.106158,
Yang, L. & Wang, S. (2022). Do fintech applications promote regional innovation efficiency? Empirical evidence from China. Socio-Economic Planning Sciences, 101258.

  • تاریخ دریافت 15 اردیبهشت 1403
  • تاریخ بازنگری 01 مهر 1403
  • تاریخ پذیرش 28 مهر 1403